Законные способы вывода денег из России

В связи с финансовыми санкциями, наложенными на Россию вывод денежных средств остается непростой задачей, мы решили описать основные способы, которые могут помочь вам.

Информация, изложенная в этом гайде, носит исключительно рекомендательный и образовательный характер и является актуальной на конец 2023 г. Настоятельно советую вам строго следовать любым законным и подзаконным актам, и не пытаться выполнять какие-либо действия в их обход.

Физический вывоз наличной валюты

Валюта

Зарубежная валюта. Со 2 марта 2022 года запретили вывозить из страны наличную иностранную валюту на сумму больше 10 000 $⁣ (949 250 ₽) по курсу ЦБ на день поездки. Запрет распространяется на зарубежные наличные деньги, такие как доллары, евро, фунты и т.д. Также ограничение касается иностранных дорожных чеков и ценных бумаг, например облигаций, при условии, что это физические бумаги на руках. Однако это ограничение не распространяется на рубли.

Если вы путешествуете с евро, фунтами и любой другой зарубежной валютой в любых комбинациях, вам следует перевести их в доллары по курсу ЦБ на день путешествия. Затем сложите эти суммы, чтобы узнать, уложились ли вы в установленный лимит. Когда вы вывозите сумму более $10 000 без декларирования, вам грозит штраф в размере 20% – 40% от суммы сверх лимита, согласно части 1 статьи 15.25 КоАП РФ.

В случае, если сумма вывозимой валюты превышает $20 000 это может быть квалифицировано как уголовное преступление, караемое штрафом в размере 3-10 сумм сверх лимита. Альтернативными мерами наказания могут быть принудительные работы и/или лишение свободы на срок до 2 лет, согласно части 1 статьи 200.1 УК РФ.

Рубли

В рублях можно вывозить любую сумму. Но перед поездкой посчитайте, сколько это будет в долларах по курсу ЦБ на день поездки. Если сумма в рублях в долларовом эквиваленте превысит 10 000 $ по курсу ЦБ, вы должны подать декларацию. Никакие сборы при этом платить не нужно.

За недекларирование наличных выпишут штраф от половины до двойного размера незадекларированной суммы или конфискуют сумму, которая превышает 10 000 $⁣ (949 250 ₽). Важно понимать, что размер штрафа в рублях начисляют не от всей суммы перевозимых денег, а только с части, которая превышает 10 000 $⁣ (949 250 ₽).

Комбинация из иностранной валюты и рублей

Вы можете взять с собой одновременно и иностранную валюту, и рубли. Перед поездкой сделайте следующее:

Проверьте, чтобы иностранной валюты в долларовом эквиваленте было не больше 10 000 $ по курсу ЦБ на день поездки. Сумму свыше в иностранной валюте вывезти из России нельзя.

Посчитайте, сколько у вас всего денег — и рублей, и иностранной валюты. Если в эквиваленте сумма превысила 10 000 $, надо подать декларацию. Если больше 100 000 $ — документ, который подтверждает происхождение денег. О штрафах за непредставление декларации описано выше.

SWIFT-перевод в валюте на зарубежный счет

Система SWIFT — это важная международная система для безопасного и надежного обмена финансовыми сообщениями между банками.

Согласно указаниям Банка России, граждане РФ и стран, дружественных к России, имеют возможность переводить иностранную валюту из России на зарубежные банковские счета в размере, не превышающем $1 млн (или эквивалентную сумму по официальному курсу на дату поручения банку) в течение одного календарного месяца. Данное разрешение действительно до 31 марта 2024 года.

Чтобы осуществить SWIFT-перевод, ваш банк-отправитель должен быть свободен от санкций (актуальный список на ноябрь 2023 года доступен по ссылке) и подключен к системе SWIFT.

Также необходимо учесть, что некоторые неподсанкционные банки могут ограничивать такие переводы путем повышения комиссий и установления минимальных сумм для перевода.

Информация о сводной таблице комиссий российских банков за SWIFT-переводы доступна по ссылке (актуально на 28.10.2023).

В зависимости от цели и адресата перевода, российские банки могут потребовать от вас дополнительные документы для валютного контроля.

Перевод на свой счет

Если вы переводите средства на свой зарубежный счет, вам могут потребоваться следующие документы:

— Подтверждение открытия зарубежного счета (копия клиентского договора с иностранным банком).

— Подтверждение от налоговой службы РФ об открытии зарубежного счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика и получить необходимое подтверждение там. Несообщение ИФНС о наличии зарубежных счетов может повлечь штраф в размере 4 000 — 5 000 рублей, согласно части 2.1 статьи 15.25 КоАП РФ.

— Подтверждение, что валютный перевод не является дивидендами российских компаний. Необходимо составить соответствующий документ самостоятельно в свободной форме.

— Подтверждение дохода. Здесь подойдет банковская выписка с регулярными поступлениями средств или справка из налоговой.

Перевод на чужой счет

Если вы переводите средства на зарубежный счет, открытый на имя другого человека или организации, вам могут потребоваться следующие документы:

— Документы, подтверждающие родство, если перевод предназначен для близкого родственника, такого как родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки (Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 N 223-ФЗ).

— Договор на оказание услуг с организацией, например, для обучения или лечения.

Важно отметить, что западные банки-корреспонденты могут заблокировать ваш перевод и запросить дополнительные пояснения о происхождении средств.

Перевод рублей на банковские счета в странах ЕАЭС/СНГ/Турции

Банк России не устанавливает ограничений на сумму рублевых переводов из России за границу. Многие банки стран ЕАЭС, СНГ и Турции имеют прямые корреспондентские отношения с российскими банками, поэтому вы можете перевести рублевую сумму на их счета, затем конвертировать ее в нужную валюту на зарубежном счете и отправить ее по своему усмотрению. Существует два способа открытия зарубежного счета:

Существует два способа открытия зарубежного счета:

1. «Карточный туризм» — вы можете лично поехать в страну и попытаться открыть счет там. Однако стоит учесть, что условия открытия счетов для нерезидентов могут быстро меняться и могут потребоваться местные ИНН, местная SIM-карта, трудовой договор с местной компанией или договор долгосрочной аренды жилья.

2. Воспользоваться услугами посредников, которые возьмут на себя все сложности по оформлению удаленного открытия счета в зарубежном банке. Стоимость таких услуг обычно составляет от 10 000 до 30 000 рублей. Однако всегда есть риск столкнуться с мошенничеством со стороны посредника, который может использовать некорректные данные или фиктивные документы, что может вызвать вопросы у банка.

Оформление карты Union Pay

После того, как российские банковские карты были отключены от платежных систем Visa и Mastercard, остался один из последних вариантов — оформление карты с китайской платежной системой Union Pay. На ноябрь 2023 года только четыре российских банка предлагают карты Union Pay:

• АТБ
• Газпромбанк
• Примсоцбанк
• Россельхозбанк

Согласно заявлению платежной системы, карты Union Pay принимаются в 181 стране мира, включая Россию, США, большинство европейских и азиатских стран, такие как Австрия, Бельгия, Италия, Испания, Финляндия, Индонезия, Китай, Мальдивы, Таиланд. Однако на практике карты могут не всегда приниматься за рубежом.

Перевод через криптовалюту

Криптовалюта — это форма цифровой или виртуальной валюты, которая использует криптографию для обеспечения безопасных финансовых транзакций.

Один из вариантов — приобрести стейблкоины, такие как USDT, чей курс привязан к доллару в соотношении 1:1.

Для начала вам необходимо купить криптовалюту за рубли и для этого вы можете использовать различные криптовалютные биржи.

Однако большинство крупных бирж, таких как BTC-Alpha, CEX.IO, KUNA, Coinbase и Binance, перестали регистрировать пользователей из России и принимать средства с рублевых карт.

Это связано с опасениями попасть под финансовые санкции США. OKX и ByBit остаются все еще доступными. Полный список бирж можно посмотреть здесь.

Еще один вариант — использовать P2P-сервисы для покупки криптовалюты с оплатой банковской картой. Если вы используете P2P-сервис крупной биржи, то она может выступить гарантом сделки. Также вы можете найти продавца криптовалюты, принимающего перевод с карты, через агрегатор обменников BestChange.

Однако следует быть внимательным и следить за отзывами на обменник, а также учитывать, что частые и/или крупные P2P-операции с банковской карты могут привести к прекращению сотрудничества со стороны банка-эмитента в соответствии с законом 115-ФЗ.

В ближайшее время мы выпустим подробную статью по работе с криптовалютой.

Платежные системы (Золотая Корона, Юнистрим или Contact)

Системы денежных переводов – это, в данном случае, отечественные сервисы Золотая Корона, Юнистрим, которые позволяют отправлять деньги в другие страны без открытия банковских счетов. В Италию ни один из этих сервисов не отправляет.

Переводы можно осуществлять различными способами — такими как онлайн (через сайт сервиса), мобильное приложение, наличными (через пункты отправки) без открытия банковского счета.

Разница между системами заключается в количестве стран, где возможны переводы и комиссией.

Золотая корона, они же Korona Pay отправляют переводы в 38 стран, в том числе и в ряд европейских стран (Греция, Кипр, Сербия). В Италию не отправляют.

Юнистрим сервис осуществляет переводы только в 8 стран, чем значительно проигрывает своему конкуренту Золотой Короне.

При пользовании сервисами необходимо помнить, что вы не можете перевести больше 10 000$ (или его эквивалента по официальному курсу на дату поручения) в течение календарного месяца. Так же необходимо учитывать, что в стране-получателя могут поджидать различные сюрпризы – перевод может просто не сработать (несмотря на то, что такая возможность заявляется сервисом или приложением), или могут быть лишние конвертации по не самому выгодному курсу (о которых вы узнаете по факту).

Покупка валюты напрямую

Один из вариантов — договориться напрямую с человеком, которому нужны рубли в России, а вам в свою очередь нужна валюта. Обычно найти таких «контрагентов» несложно в эмигрантских чатах интересующей вас страны, таких как социальные сети или телеграмм-каналы.

Через эти каналы вы можете связаться напрямую с покупателем и договориться о личной встрече, на которой и произойдет обмен. Однако стоит помнить о некоторых рисках, связанных с такими операциями, включая возможность мошенничества или неправомерного оборота денежных средств. Поэтому всегда рекомендуется быть осторожным и проверять достоверность информации о контрагенте перед совершением сделки.

Обращаем ваше внимание, что данная статья не содержит советов и рекомендаций. Автор рассмотрел и изложил возможности осуществления финансовых операций по выводу денег. Однако стоит помнить, что принятие решения по данному вопросу требует осмотрительности и оценки всех рисков, и является целиком и полностью вашей ответственностью.